Seguro condominial: qual a diferença entre a apólice do condomínio e o seguro da unidade
Muita gente acha que a apólice do condomínio já cobre tudo, inclusive o interior do apartamento — mas não é assim que costuma funcionar. Veja onde termina uma cobertura e começa a outra.
É comum um morador achar que, se o condomínio já tem um seguro, o apartamento dele já está protegido — e por isso ele nunca contrata (ou nunca revisa) um seguro individual para a própria unidade. Mas a apólice do condomínio e o seguro residencial de cada unidade cobrem partes diferentes do imóvel, e entender essa divisão evita descobrir uma lacuna de cobertura justamente na hora de um sinistro.
O que a apólice do condomínio costuma cobrir
A apólice coletiva, contratada pelo condomínio (geralmente é obrigatória por lei em edificações com mais de uma unidade), costuma cobrir a estrutura do prédio e as áreas comuns: fachada, telhado, estrutura de concreto, elevadores, área de lazer, portaria, entre outros — sempre de acordo com o que foi definido em assembleia e contratado pelo síndico.
Em muitos casos, essa apólice também cobre a estrutura básica das unidades privativas (paredes, piso, teto — o chamado "casco" do apartamento), mas isso varia de condomínio para condomínio e precisa ser confirmado na apólice específica.
O que fica por conta do seguro individual da unidade
- Conteúdo do apartamento — móveis, eletrodomésticos, eletrônicos e outros bens pessoais não entram na apólice do condomínio.
- Reformas e acabamentos feitos pelo morador — piso, revestimento ou instalações que o proprietário adicionou além do que veio na entrega original da unidade.
- Responsabilidade civil do morador — danos causados por você a vizinhos ou a terceiros, como um vazamento originado no seu apartamento que atinge o de baixo.
- Roubo e furto de bens dentro da unidade.
Você sabe se a apólice do seu condomínio cobre a estrutura interna do seu apartamento, ou só as áreas comuns? É uma pergunta simples que evita uma surpresa desagradável num sinistro.
Perguntas para levar para a cotação
- A apólice do condomínio cobre a estrutura interna das unidades, ou só as áreas comuns e a fachada?
- O seguro individual precisa incluir responsabilidade civil por danos a vizinhos?
- Reformas e acabamentos feitos por você estão cobertos, ou só o que veio na entrega original do imóvel?
- Existe sobreposição entre as duas apólices em algum ponto específico?
A abrangência da apólice do condomínio é definida pelo síndico e pela seguradora contratada em assembleia — o papel da corretora, no seguro individual, é ajudar a identificar exatamente o que falta cobrir na sua unidade.